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瑞尼尔客户德清农行银行荣获四类成果奖
2017-12-12

近期,德清农商行参加了中国银监会开展的2017年度银行业信息科技风险管理课题研究活动,该行的《银行业金融机构数据挖掘应用研究》课题研究成果获得了该课题研究的四类成果奖。

本期,围绕数字化转型,小编带您走进德清农商行,近距离认识这家在建设现代农村商业银行道路上坚持、进取、融合、惠民的百姓身边的银行。


“未来的银行也许是带有金融牌照的科技公司”。迈入“大数据”时代,德清农商银行深刻体会到“数据即是资源”,庞大的数据资源内部,蕴藏着无限的未来。2016年以来,德清农商银行启动了定量分析项目,以夯实数据为基础、打造专业团队和推进项目落地为思路,对原始数据展开探索性地挖掘与分析,目前已正式将数据挖掘运用到客户维护、服务转型和风险防控等方面,逐渐从以产品为中心向以客户为中心过渡,为客户打造全新的服务体验。


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建立数据基础平台,为数字化转型提供基础

(一)整合有效数据资源。德清农商银行重视数据价值,整合各个业务板块的数据资源,将每天产生的各种业务数据和交易数据进行有效获取、分析、应用和评估,并进行结构化数据集中存储,建立起一个集成、不易失的数据仓库。

(二)构建全面数据视图。该行引入外部数据,结合内部数据资源进行标签化、资产化、场景化管理,形成用于管理和应用的数据资产,建立起一个完整的数据基础平台,构建全面的大数据视图。

(三)创建数据分析模型。该行在数据仓库的基础上进行梳理、分析,开发建设了数据定量分析平台,基于该平台,针对各个业务场景建立了各类业务管理、业务营销、风险管理等分析模型,包括客户360度统一视图、客户细分、业务监控报表,为下游数据应用奠定基础。

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建立数据人才团队,为数字化发展提供支持

(一)内外联动合作,提升数据效率。德清农商银行重视自身数据人才团队的培养,引进专业数据分析人才,专职负责大数据的管理和分析挖掘工作;同时,与数据分析公司实施战略合作,共同开展数据质量审计和客户画像建设,实施客户分层、渠道优化、信用卡精准营销、存款维护营销、小额贷款精准营销以及贷款、信用卡等业务的申请,行为管理等风险评分卡建设,通过全面深化战略合作,提升该行数据驾驭的能力。

(二)完善内部机制,强化员工应用。该行组建了2期大数据分析应用培训班,通过层层选拔,从全行选择有热情、有潜力的员工参加大数据分析培训,其中28名学员顺利结业。该行通过工具应用培训、案例分析和实操训练,切实发挥“干中学”的效应。

(三)理念传达到位,培养数据思维。该行建立创新小组,加强创新平台应用,通过外部公司培训、内训师传达等多种形式,树立全行员工的数据意识;同时,通过数据应用,用实例转变员工的观念,应用提升员工使用的积极性,在全行营造“科技转型,数据助力”的氛围。

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推动数据应用落地,为数字化转型提供范例

(一)实施网点转型,推进数字化运营。60多年的本土耕耘,该行客户数量突破60万户,基本实现了基础金融服务的全覆盖。而随着客户量的激增,传统的物理网点已经无法有效满足日益激增的服务需求。在此背景下,该行重新定义了物理网点的功能,着力将物理网点打造成为线下服务中心和体验中心。针对原有的网点,该行启动了网点转型工程,启用智慧网点,借助数据决策能力,实现厅堂客户的精准识别与有效分流,降低客户的等待时间,提升网点的服务能力和智能化水平。

同时,该行加大手机银行推广力度,上线“丰收互联”,建设电子支付示范村,布设“丰收驿站”便民服务点,优化ATM机运营,努力让农村百姓享受到金融科技所带来的便利。到2017年11月末,该行电子银行替代率89.35%,比2015年末提升24.35个百分点,将有限的渠道资源为合适的客户提供更加匹配的金融服务。

(二)洞察客户需求,提升客户体验。金融产品带有一定的复杂性,在农村地区,依然有大量的客户无法及时了解产品信息,无法及时享受到金融创新的便利。在此背景下,该行以“普惠金融”为使命,通过数据挖掘,刻画客户画像,发掘客户金融需求,开展主动服务,进一步提升客户与产品的匹配度。

以个人贷款为例,该行在2016年7月下发首批个人贷款需求名单,7个批次共计14570户,到2016年末进行为期6个月的主动服务。根据2017年11月末的最新数据,该活动总成功率已经达到了19.84%。其中,主动服务的后续效果显著,自2017年以后,有8.96%的需求名单客户陆续办理了贷款。

为实现金融服务“最多跑一次”,进一步提升客户体验。2017年9月,该行在原有单业务精准服务的基础上,建立多业务精准服务模式,让客户在一次服务的时间内,将所需要的金融服务全面办理。自活动开展以来,已成功向3491个客户推荐8139个产品。


回顾近两年的持续探索,德清农商银行逐步树立起了数据思维,借助数据提升了服务能力。展望未来,该行将始终朝着数字化转型的方向,加快步伐,创新求变,全面激活数据资产,把数据运用到经营管理的方方面面,着力打造德清人自己的数字银行。

 

文章来源:普惠金融开放平台

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